定期定額基金有哪些成本?教你如何計算基金費用
若你已經準備好要申購定期定額基金,可多了解一下買基金有哪些成本,因為投資的時間愈長,相關的費用對你的影響就愈大!
2021年4月
新聞報導和各式消息充斥在我們周圍,在手機不離身的年代,這些消息還會主動送到你眼球前,只要順手點開,你完全掌握世界上正發生的大事、有些報導甚至會進一步告訴你這些事對投資的影響。但你有沒有發現,金融市場的實際表現,與消息報導的世界大事可能是兩回事?
過多的報導 激發我們過度的想像力
為什麼會有這種狀況?不是因為媒體報導失真,而是我們人類在面對未來時,非常依賴「想像力」。這種想像力對我們的幫助很大,它不但可以幫我們推演未來,還可以讓我們提早做好準備。只是,如果把這種想像力套用在投資理財上,我們可能會發現,這種想像力或許符合實體經濟發展,但卻未必適合金融市場。
我們就以2020年發生的新冠疫情為例。媒體自第一季密集報導了全球疫情的染疫數字,同步反應在實體經濟,除中國第二季經濟成長率與上季相較還能保持11.5%增速,其他主要經濟體均創下了激烈的衰退幅度,連美國都衰退9.1%(見下圖)。於是,對許多人來說,可能對投資後市產生了悲觀的想像。然而實際的金融市場,卻是大幅修正在3月落底後開始反彈,美股還屢創新高。
透過紀律展現行動力 積極參與市場
如果第一季你的投資完全被疫情困擾,那麼,你可能會採取現金避險、或是把現金轉到債券,投資行為一旦被強勢消息報導佔據,就很難看到其他潛力機會,例如股市反彈的可能性。反觀,如果你在過去九個月能夠維持定期定額,不但能夠增加買在2020年3月低檔的機率,自然就能參與之後半年的反彈行情,沒有人可以預測MSCI世界指數在過去半年可以上漲近27%(彭博,2020/3/30-9/30),但定期定額卻可以抓住這個機會。
就因為股票資產的波動度較大,所以「投資紀律」才會更加重要。我們每天都被資訊包圍,市場資訊難免都會激發我們的想像力,甚至更進一步影響到我們的投資判斷,但只要透過定期定額的機制,我們反而可以透過投資紀律,替自己過度的想像力降溫,並參與股票資產長期投資的機會。
2020年第二季主要經濟體GDP表現(QoQ)
若你已經準備好要申購定期定額基金,可多了解一下買基金有哪些成本,因為投資的時間愈長,相關的費用對你的影響就愈大!
隨著定期定額投資基金快速竄起,各種擇時扣款的投資選擇也應運而生,如何找到最佳扣款時機,提高投資效益,成了新手快速入門的訣竅。
近期報章雜誌常可見到高息ETF類型基金的報導,究竟什麼是ETF?它和共同基金怎麼區分?所謂的ETF,就是指數型基金(Exchange Traded Funds),它也是「共同基金」的種類之一,說穿了,和你所認識的共同基金(例如美股基金)一樣,這兩者都是基金。
定期定額基金聽起來很簡單,做起來也真的很容易!只要跟著摩根投信分享的投資秘訣做,你也可以爽爽躺平輕鬆理財!
當世界目光多聚焦霸主美國、AI科技等熱門市場題材之際,亞洲南方有個黑馬市場正崛起!「他」因財政體質改善、消費信心回升,股市表現令人驚豔,今年屢屢創下新高紀錄,這個「他」正是「印度市場」!
在龍頭美股領軍下,今年以來全球主要股市表現不俗,許多市場已創下二位數以上漲幅,反映著投資人對全球通膨壓力漸感舒解、並預期聯準會的升息循環已進入尾聲。既然全球主要股市翻漲,哪裡還有蓄勢待發的潛力股?答案就在「東協股市」!
今年年初巴菲特突然增持了日本五大商社股票,為市場投下震撼彈,大家也紛紛發現日股可靠的現金流、股息和企業買回庫藏股等因素,正是吸引巴菲特決定長期投資的原因。然而今年以來,日股已有一波不錯的漲幅,現在來得及上車、進場參與日股投資契機嗎?就讓摩根告訴你,日股現在仍適合進場的原因!
今年年初巴菲特突然增持了日本五大商社股票,為市場投下震撼彈,大家也紛紛發現日股可靠的現金流、股息和企業買回庫藏股等因素,正是吸引巴菲特決定長期投資的原因。然而今年以來,日股已有一波不錯的漲幅,現在來得及上車、進場參與日股投資契機嗎?就讓摩根告訴你,日股現在仍適合進場的原因!
今年以來,美國科技股繳出了不錯的亮眼成績,這也是許多人在年初時想不到的。美股似乎仍在不錯的上漲行情中,到底應該要先獲利了結,還是應該繼續加碼投資呢?今天摩根就要告訴你,三個你應該持續加碼投資美國科技股的理由!
在通膨的年代,人們的開銷和生活壓力也跟著變大,透過投資,如果又能達到節稅的效果,那就再好不過了,這也是定期定額基金,變成受歡迎投資方式的原因。
市場動盪就用「停扣」求心安?錯過的往往更多!
近期市場最夯話題,非ChatGPT莫屬,人們的生活與工作上開始有越來越多AI的運用,關於括AI伺服器與繪圖處理器等需求強勁,也帶動相關企業的營收成長。
常常聽到有人說,定期定額不必擔心市場波動,只要長期投資就能平均投入成本,但其實這句話對、但也不完全對。相較於單筆投資而言,定期定額確實可以有效幫助我們克服投資心魔、對抗市場波動,只要是長期趨勢向上的市場,扣款時間久了,便可望迎來正報酬。
定期定額,就是無論市場下跌上漲,都持續定期扣款,最終將有機會贏來市場反彈上升的微笑曲線。但是如果能夠做到定期「不」定額,也就是在低點加碼扣款,高點減碼但持續投資,報酬率也有機會比一般傳統的定期定額來得更好。
定期定額是一種投資方式,可以幫助我們克服投資心魔,不懼怕短期市場波動,透過平均分攤投資成本,追求長期的投資報酬。然而提到投資,最重要的仍然是選擇對的投資標的,若是挑到一個趨勢向下的市場或標的,則即使是透過定期定額投資,也很難獲得正報酬,或是需要等非常久的時間,才能夠等到趨勢反轉。
想要投資基金卻不知道如何選擇?本文介紹如何使用基金獎作為指標,篩選出優質基金,並搭配市場狀況評估,讓你輕鬆投資,享受複利效果!
無論您是單身小資女、孩子的媽或即將退休的女性,了解定期定額投資的好處,並選擇適合自己的投資方式,都能為您帶來財務自由與安全。我們提供了不同階段女性的投資建議,讓您能夠更好地理解定期定額投資,選擇最適合自己的投資方案。現在就開戶,開啟您的投資之旅吧!
許多人都認同定期定額是相對較好、也較穩健的投資方式,不用天天看盤,也不擔心追高殺低,許多投資專家也都時常分享定期定額的獲利成果,然而當你自己開始做定期定額投資時,卻很難賺錢、甚至還老是賠錢,這是為什麼呢?
台灣今年以來因為防疫鬆綁,許多原本就喜愛日本旅遊的台灣人,更是選擇日本做為解封後的出國首選。而原本是觀光大國的日本,因疫情而導致觀光客雪崩式的下滑,在沉寂兩年多後,終於在2022年底迎來解封後的曙光。而從下表也可以看到,日本的觀光客人數在解封後大幅回升,2023年遊客赴日商機可望噴發,喜愛去日本旅遊或是看好日本發展的投資人,建議用定期定額的方式來參與日本的成長題材。
回顧2019年初到2021年初這段期間,當時中國的監管環境逐步鬆綁,美中貿易爭端也逐步減緩,加上官方端出利多政策,中國的經濟表現也不錯,因此中國在這段期間迎來了一波不錯的牛市行情。歷經2022年的股市震盪,隨著中國疫情解封,可以觀察到現在的中國...
每次拿到年終獎金,大家都會有自己的消費規劃。不過除了購物,年終獎金也可以做為我們投資的另一個起點。如果我們可以善用80/20法則這種「以少得多」的理念,再搭配定期定額基金的投資方式,就有機會將有限的資金投資在最具效益的產品上,達到財務的穩定增長。
如何為孩子規劃紅包?透過定期定額投資基金,家長不僅可以教導孩子儲蓄,還能讓他們的紅包漸漸增加,減輕未來替他們準備教育基金或第一桶金的壓力。定期定額投資能降低平均成本,並在金融市場的波動中保有良好的投資回報率,是為孩子規劃紅包的絕佳方法。
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「趨吉避凶」是人類的天性,但在投資上,這種「天性」真的能幫到你嗎?
第一桶金的重要性不言可喻。但以當前國內薪資水準與生活開銷,單靠薪資存到第一桶金,估計要到30歲以後。定期定額投資基金加速累積人生第一桶金。
子女教育基金是父母的一大負擔,幫孩子繳學費的時間可能超過20年,但只要能穩定長期的投資定期定額共同基金,就能省心省力地累積子女教育基金。
定期定額基金,是小資族最容易入手的理財方式。然而長期投資基金帶來的回饋,反而常常被忽略。透過長期投資,抓住大波段行情,讓時間為投資加分。
受到全球主要央行啟動升息、疫情、地緣政治、供應鏈緊俏等影響,全球已正式進入了高通膨的年代,薪水追不上物價令人懊惱,可是,如果你不想被通膨打敗,但也不能只期待加薪,那麼,讓你的投資可以因應「通膨」,就是最重要的投資目標了!
關於準備退休金,多數人都會主張投資風險愈低愈好。這句話乍聽之下是對的,但除了投資風險之外,還要考慮通膨高低、現金流是否足夠等問題。累積退休金的過程中,不要只靠單一資產,適度納入股票型基金,幫您因應退休生活。
在通膨的年代,人們的生活壓力也開始變大,在透過投資面對通膨的同時,如果又能達到節稅的效果,那就再好不過了,這也是為甚麼定期定額基金,逐漸變成一種受歡迎的投資方式。
許多人都是等多頭訊號出現後,才願意採取行動擴大投資。不過,此時真的是最好的買進時點嗎?
投資人總認為只要高度關注市場消息的變化,就一定可以提高投資報酬率。但,實情真的是這樣嗎?