定期定額投資基金是一種投資方式，投資人以固定的金額定期投資，有助分散風險和長期資產積累，對於沒有時間關注市場的人來說，隨著定期定額投資基金快速竄起，各種擇時扣款的投資選擇也應運而生，如何找到最佳扣款時機，提高投資效益，成了新手快速入門的訣竅。
（延伸閱讀：用輕鬆的方式投資理財！）
定期定額買基金有最佳時機嗎？
身為投資人，大家都想買在最低點，但如何知道市場的最低點呢？
指標1：善用散戶投資人情緒指標
摩根建議可參考美國-AAII散戶投資人情緒指數*，該指數於每週四公布，只要看空的比例明顯高過看多的比例，市場通常就可能已接近相對低點。
指標2：善用指數基金與共同基金資金流向
另外，共同基金與指數股票型基金的資金流向，也是一個很好的參考指標。根據摩根資產管理長期研究顯示，當共同基金與指數股票型基金出現資金大幅買進的訊號時，金融市場往往就會開始修正；反之，當共同基金與指數型基金出現大幅拋售時，金融市場卻開始好轉。換言之，資金流向反映投資人的情緒偏好和散戶行為，與金融市場實際走勢常常相反；所以只要投資人有堅強的心理素質，這個指標反而可以幫助投資人避免被情緒主宰投資行為。
然而，光找到市場可能的低點還不夠，更重要的是能夠堅定信心、持續扣款，投資人才有機會在底部撈大魚。根據摩根資產管理的統計(見下圖)，以美國標普500指數為例，投資人如果遇到市場大幅修正就停止投資，那麼往往會錯過之後股市大幅回彈的機會。舉例來說，同樣都是在2003年1月1日到2022年12月30日投資，若錯過表現最好的10天，年化報酬率就下降到5.6%；若錯過表現最好的30天，年化報酬率更是剩下0.8%，相比之下，長線留在市場的投資人，他的年化報酬率是9.8%，除非你對頻繁進出的時間點有很好的把握，不然，長期留在市場並把時間拉長，投資才有機會獲得最甜美的回報。
若口袋夠深，投資進階操作用定期定額搭配定期不定額
有鑑於上述兩點，因此我們建議您除了要繼續留在市場定期定額外，若手邊有足夠的閒錢，在看到行情大幅下跌時，建議可額外採取加碼行動。因為在市場下探時提高扣款金額，不僅可加速累積投資的單位數，未來一旦行情回溫，就有較高的機會創造更好的獲利。所以用定期定額搭配定期不定額的方式，既可增高投資效率，又可駕馭市場風險，算是一種比較進階的投資方式。
最佳投資基金的日子就是你的發薪日
當然，對一般小資族來說，由於手邊隨時有閒錢的機會並不太多，所以像定期定額搭配定期不定額投資基金的這種作法，在現實上可能有執行的困難，但如果遇到這種情況您也不必擔心，因為定期定額的本意，就是要讓您可以輕鬆無負擔的投資，所以就算手邊沒有閒置資金，但只要你的公司有發薪水，那麼最好、最方便的扣款日，就是選擇是在發薪日，或是薪水發放後的幾天內。
為什麼我們會這樣建議呢？因為根據摩根的觀察，我們發現儘管大家實際的發薪日未必就是市場的最低點，但隨著投資時間拉長，只要透過連續且穩定的定期定額投資基金，您同樣可以提高買在相對低點的機率，而且也不必給自己增添額外的壓力。
定期定額該買什麼基金呢？
建議1：鎖定長期持續成長的市場或產業
投資就是要放眼未來，所以在包羅萬象的投資標的裡，選擇標的的關鍵就是要挑選一個中長期趨勢會向上的標的，並且及早卡位，才能參與未來的大商機。像在總體經濟部分，國際貨幣基金(IMF)、世界銀行(World Bank)等專業機構，都會定期的發布全球經濟預測；在產業部分，投資人也可以參考國際數據資訊(IDC)、各產業協會等客觀的分析報告，找到長期看好的產業。
當然，最簡單且快速的方式，就是觀看各家投資機構所發布的投資報告。以摩根為例，摩根資產管理的市場洞察團隊(Market Insights)，在每個季度都會固定發布當季的「環球市場縱覽」報告，投資人不但可以從中掌握到全球總體經濟的發展方向，該報告對於當前全球熱門產業的追蹤也有相當詳盡的說明。此外，「摩根官方LINE帳號」也會不定期地發布重要的市場投資動態與產品建議，都可以做為投資人的決策參考。
建議2：挑選成立時間夠久，規模夠大的基金
在具體投資基金的建議上，摩根建議投資人可以挑選成立10年以上的基金，因為這才代表該基金至少經歷過1~2波的景氣循環，在實際操作與績效上都經得起考驗；另外，規模夠大的基金，則是反映該基金在資金流入(投資人口碑)與長期淨值(操作績效)上都能獲得持續的增長。當然，在這些條件的基礎上，若該基金還能獲得基金大獎的加持，對投資人來說就是更好的選擇了。
以摩根基金為例，摩根美國科技基金(本基金之配息來源可能為本金)、摩根美國企業成長基金(本基金之配息來源可能為本金)、摩根多重收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)這三檔基金，它們成立時間都已超過10年以上，而且規模也都在新台幣百億元以上，基金所投資的標的更是具備長期的增長動能。
3檔摩根推薦基金，適合長期定期定額投資
拿摩根基金－美國科技基金-(美元)-A股(累計)來說，都是聚焦在美國最前沿、且尚未進入大規模生產的科技產業上，該基金的規模高達新台幣1,768.64億元(資料來源:摩根資產管理基金月報，2023.11.30)，更是連續多年獲得傑出基金金鑽獎與理柏台灣基金獎 的肯定(資料來源: 傑出基金金鑽獎，理柏台灣基金獎。資料日期：2018-2022年度)，必然是您長期定期定額基金的首選。
而摩根基金－美國企業成長基金-(美元)-A股(累計)的投資標的，則是不分產業，只專注在具備最強獲利能力的美國企業上，該基金的規模也高達新台幣648.96億元，美元累計級別自2005年成立至今的總回報也高達454.9% ，同樣具備長期投資的潛力(資料來源:摩根資產管理基金月報，2023.11.30)。
至於摩根投資基金－多重收益基金 - (美元對沖)-A股(累計) (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)的投資標的，則是平均配置在全球超過3,300檔的股票、全球債券與另類資產上(資料來源:摩根資產管理基金月報，2023.11.30)。由於目前美國10年期公債殖利率已來到近16年的高點區間，所以無論是股票、債券還是另類資產，現在的殖利率都比過去要來得更高，顯示這檔基金現在正掌握多年難得的收益機會，而且它還可以透過多元配置的方式，去嚴格控管市場下檔的風險，相當適合用來作為長期投資的核心資產。
摩根推薦長期定期定額基金
總之，投資新手上路，透過定期定額持續扣款，就不擔心錯失市場的最佳交易日，再搭配定期不定額，更可提升投資效率，享受複利威力。以上三檔摩根基金均可作為新手投資人長期定期定額的精選標的，憑藉著成立時間夠久、基金規模夠大的特性，在您定期定額金的道路上，這三檔基金絕對是您不可錯過的投資標的。