無論您是單身小資女、孩子的媽咪或即將退休的熟年女性，了解定期定額投資的好處，同時選擇適合自己的投資方式，都能為您帶來財務自由與安全。本文提供了不同階段女性的投資建議，讓您能夠更好的理解定期定額投資，選擇最適合自己的投資方案。

資料來源:摩根資產管理

小資女：善用原子習慣投資法，讓小錢滾出大財富

懂品味、敢享受的小資女，如果要堅持一定程度的生活品質，其實只要養成一個原子習慣投資法，為自己準備「開心福袋」，就有實現夢想的機會。

所謂的「原子習慣」指的是細微的改變能夠帶來巨大成就，這是近幾年來台灣人最熱門的讀物「原子習慣」所提倡的，每天都能進步1%，一年後，就會進步37倍(資料來源: James Clear所著作的原子理論)，讓猶如原子一般極小的習慣「利滾利」滾出巨大的差異。

而定期投資即是一個最會利用時間理財的「複利」例子，每個月自動扣款3000~5000元，便可創造出長期複利效果。由於小資女年輕敢衝，風險承受度較高，有的是時間本錢，只要養成原子習慣投資，作出1%的改變，長期累積可以造就財富基礎，追求夢想和熱情繼續發光發熱。您可以利用下方的投資計算機，親自體驗一下定期定額的長期優勢！

媽咪：替寶貝存升學資金，選擇定期定額投資，穩健累積財富效益

當女性成為母親，總想給孩子最好的。提早準備孩子未來的升學資金，小孩未來若想出國深造時，就不用擔心手頭存款不足。

因此，不管您是專職媽咪、上班族媽咪或是單親媽咪，一定要為孩子升學資金的「安心福袋」做準備。究竟安心福袋要準備多少才夠？心肝寶貝從幼稚園到研究所，加上私立學校、才藝班及補習費等，至少要準備超過500萬元(資料來源: 教育部、主計處)，的確是個甜蜜的負擔。

在規劃孩子的升學資金時，為了讓所準備的升學福袋安心，宜以穩健為主，不宜選擇短線進出的股票等高風險理財商品，而是透過定期定額基金投資，穩健累積財富來作為孩子教育資金的後盾。

即將退休的熟年女性：靠長期複利，創造穩定現金流，打造「晚美」人生

媽咪忙完了子女的教育事，緊接著又到了屆齡的熟年退休階段。退休收入除了來自勞退、勞保年金外，多數退休前的熟女大都是選擇保守的銀行定存或是靠儲蓄險來規劃退休金。

但如果只是重保本的儲蓄險或是定存，恐怕抵禦不了通膨。不管是繳費多久或是一筆領回，還是每年領生存金，回報率大約只有2~3%，若是提前解約，還可能會造成本金虧損。

因此，即將退休的熟女性們，不妨為自己準備「放心福袋」，把握「固本」、「收息」兩大原則，應該拉高投資比例在波動度低，且能創造穩定現金流的商品為主，來保護已累積的資產，創造細水長流的現金流，填補儲蓄缺口，像是月配息的債券型基金，搭配每季配息的存股型基金，都可為自己增添退休金收入，打造完美樂活的退休生活。

女性偏愛定期定額投資 重視穩定節奏

現在為什麼越來越多的女性，喜歡用定期定額投資來準備人生不同階段的福袋呢？我們認為，經濟更獨立的新時代女性們，不是不會投資，而是相信只要找到專家，就可以把花時間精力研究、優化資產配置、降低投資風險這些功課交給專家，所以把投資目光轉向長期分攤、風險分散、收益更穩定的定期定額投資。

許多女性偏好定期定額投資基金，因為定期定額投資基金擁有五大優勢:

(1)分散風險：透過分散投資，可以減少一次全部投資在單一資產或產業的風險。

(2)穩定投資：穩定持續投資節奏，減少市場波動而做出情緒性的反應。

(3)平均成本：不用擔心買高，長期投資會拉低平均價位，減少市場波動的影響。

(4)省時省力：有基金經理人和研究團隊幫忙研究、操盤，隨時掌握多變的市場。

(5)複利效應：長期紀律投資，可望受益於複利效應。

還有一點也很重要，既然要重視穩定持續的投資節奏，那我們也就不能讓短期的市場訊息、甚至是突發的黑天鵝事件，來中止我們既定的定期定額投資規劃。因為根據歷史經驗，在市場震盪之時中斷投資規劃，反而很容易得不償失。

定期定額投資，讓時間超能力發揮複利效果

從下表可看出，投資的時間越長，資產累積的複利效果越驚人。前提是長期投資不停扣，持之以恆的投資，確保持續參與市場，才有機會小錢變大錢。複利就是每月定期定額的本金加股息(債息)收入轉入再投資，在報酬率固定不變的情況下，投入的本利和隨著時間累積財富。

善用定期定額投資，每個月存5,000元，以三種不同假設的投資報酬率的累積資產

資料來源:摩根資產管理。註:單位:新台幣，預估之累積金額為四捨五入至萬元。表格之累積金額未扣除手續費、基金經理費等投資所衍生出之費用。投資人應注意投資必有因利率及匯率變動、市場走向、經濟及政治因素而產生之投資風險。當基金投資於外幣計價之證券，以台幣為基礎之投資人便承受匯率風險。以上試算結果僅為舉例說明之用途，並不代表基金實際的報酬表現或預期的報酬表現，亦不代表未來績效保證。不同的基金有不同的績效表現，當上述假設條件有所變動，投資報酬率亦可能隨之改變。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

那麼，對小資女、媽咪或是即將退休的熟年女性來說，找出適合自己的定期定額投資方式，可說是當務之急。像是職場、家庭兩頭忙的媽咪，無暇看市場做投資，可嘗試定期定額的方式；小資女若想要更積極的理財操作，可運用定期不定額的方式為之，也就是自行設定每個月的加碼減碼條件及投資金額，例如:當市場大跌N%時，由原本每個月扣款金額3,000元，加碼到5,000元，累積投資更多的單位數；當市場大漲N%，再由5,000元降至3,000元，降低平均進場成本。而即將退休的熟年女性，想要維持一定現金流，則可嘗試分散每月進場投資次數與投資金額，並以配息型債券基金為主。

選擇適合您的投資方案

資料來源:摩根資產管理

總之，理財就像跑馬拉松，無論是小資女、一心忙著事業或是家庭的媽咪，還是即將退休的熟年女性，有錢才是您生活的大前提。在準備福袋、累積財富的過程裡，您不需要全力衝刺，但必須堅持到底，善用定期定額投資的魅力，靜待時間超能力所創造的長期複利效果，才能加速創富夢想，達到真正的財務自由！

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