定期定額基金有哪些成本?教你如何計算基金費用
若你已經準備好要申購定期定額基金,可多了解一下買基金有哪些成本,因為投資的時間愈長,相關的費用對你的影響就愈大!
重點摘要
1. 累積退休金的方法不能只靠現金,應該多元配置,適度納入股票。
2. 在基金組合中納入股票資產,年化報酬率明顯勝過債券與現金。
3. 定期定額基金,比滿手現金更能提供輕鬆的退休生活。
我們常聽人說,「退休後因為沒有收入,所以手邊的現金應該愈多愈好,盡量避免風險性的投資,不然市場波動可能會讓我的退休金賠光」。
其實,有這種想法很正常,但我們得做個退休金健檢,看看自己存退休金是處於哪一個階段。舉例來說,還有收入(自己仍在上班仍然)可以承受適度風險?還是已經退休(沒有薪資所得)但是手上現金可以吃到老?比較要擔心的狀況是,退休後因為現金流中斷,使我們的退休生活入不敷出。
打造退休金不要只靠單一資產
在一般人心中,風險最低的投資應該就屬於債券或現金了。不過根據統計,在扣除通膨之後,從2004年到2018年,債券的年化報酬率為1.4%,現金的年化報酬率更只有0.3%;但股票的年化報酬率卻可達4.9%,而股票與債券的混和型配置,年化報酬率也可以達到4.2%(見下圖)。
各類資產在2004年到2018年的年複合報酬率
透過15年長期投資的比較可得知,如果採取風險波動較低的方式準備退休金(債券或現金),年化報酬率不會超過1.5%,以現代人可以享受20~30年的退休生活來看,用這種方式準備退休金,我們不但無法因應通膨,反而還會遇到年紀愈大,金錢價值反而愈少的困境。反之,如果我們在退休金的部位中納入股票資產,即使採取股票與債券的混和型配置,年化報酬率反而可以大幅提高到4.2%,我們的退休生活反而可以更輕鬆。計算你的投資報酬率
定期定額基金 比滿手現金更好享受退休生活
所以手邊擁有大量的現金,表面上雖然好像可以高枕無憂,但在退休後(沒有薪資收入)的20到30年間,現金與債券的回報率,也只能滿足最基本的溫飽而已,而且在這同時,我們也得確保自己身體健康,沒有任何醫療負擔與其他額外的開銷,這種退休生活反而是充滿不安與壓力的。由此可見,厭惡風險反而才是準備退休金時最大的風險,在退休金的部位中納入股票資產並持續定期定額投資,我們才能真正享受理想中的退休生活。
若你已經準備好要申購定期定額基金,可多了解一下買基金有哪些成本,因為投資的時間愈長,相關的費用對你的影響就愈大!
隨著定期定額投資基金快速竄起,各種擇時扣款的投資選擇也應運而生,如何找到最佳扣款時機,提高投資效益,成了新手快速入門的訣竅。
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今年以來,美國科技股繳出了不錯的亮眼成績,這也是許多人在年初時想不到的。美股似乎仍在不錯的上漲行情中,到底應該要先獲利了結,還是應該繼續加碼投資呢?今天摩根就要告訴你,三個你應該持續加碼投資美國科技股的理由!
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市場動盪就用「停扣」求心安?錯過的往往更多!
近期市場最夯話題,非ChatGPT莫屬,人們的生活與工作上開始有越來越多AI的運用,關於括AI伺服器與繪圖處理器等需求強勁,也帶動相關企業的營收成長。
常常聽到有人說,定期定額不必擔心市場波動,只要長期投資就能平均投入成本,但其實這句話對、但也不完全對。相較於單筆投資而言,定期定額確實可以有效幫助我們克服投資心魔、對抗市場波動,只要是長期趨勢向上的市場,扣款時間久了,便可望迎來正報酬。
定期定額,就是無論市場下跌上漲,都持續定期扣款,最終將有機會贏來市場反彈上升的微笑曲線。但是如果能夠做到定期「不」定額,也就是在低點加碼扣款,高點減碼但持續投資,報酬率也有機會比一般傳統的定期定額來得更好。
定期定額是一種投資方式,可以幫助我們克服投資心魔,不懼怕短期市場波動,透過平均分攤投資成本,追求長期的投資報酬。然而提到投資,最重要的仍然是選擇對的投資標的,若是挑到一個趨勢向下的市場或標的,則即使是透過定期定額投資,也很難獲得正報酬,或是需要等非常久的時間,才能夠等到趨勢反轉。
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