時序已經步入三月，相信許多人現在都已經拿到了公司發放的年終獎金。其實無論金額多少，只要能拿到年終獎金，對於許多人來說都是一個可喜的福利。然而除了犒賞自己之外，如何妥善利用這筆錢，讓自己的財務獲得長期穩定的成長，也是一個需要認真思考的問題。

用年終獎金定期定額基金的好處

為什麼要選擇把年終獎金投入在定期定額投資基金上呢？那是因為年終獎金的金額通常較高，但定期定額卻是小額扣款，所以用年終獎金定期定額基金，我們在資金運用上不但可以保持彈性，同時也可以長線參與投資的機會，用長期市場的回報替自己的年終獎金增值。

在眾多的投資選擇中，定期定額基金是一種相對穩健又適合初學者的投資方式。因為定期定額基金的風險相對較低(通常已經分散投資於一籃子股票、債券或其他投資標的)，不但可以分散投資風險，降低市場的衝擊，同時也可以利用分散布局時點的機制去管理投資成本，並避免我們受到情緒的影響而做出不理性的投資決策。這也是為什麼許多人會說，定期定額基金比較適合長期投資和資產配置。

80/20法則在投資上的通用原則

80/20法則是一種在各種領域中都被廣泛應用的原則，這個法則的意思是，在所有的變因中，其中20%的因素往往可以影響到80%的結果，比如全球有80%以上的財富往往是掌握在不到20%的人手裡、或公司有80%的銷售是來自其中20%的客戶等等；可見80/20法則是一種「以少得多」的思維方式，讓我們可以在有限的資源下能發揮出最大的效益。

在投資領域內，這種法則其實經常被運用到，例如國外有許多知名的投資大師，他們在做股票配置的時候，往往不知道下一支飆股在哪裡；但為什麼即便如此，他們還是可以創造優異的投資回報呢？就是因為他們善用了80/20法則；也就是在他們的資產配置裡，穩健型的部位佔了80%，剩下20%的部位才是屬於積極型的部位。

為什麼80/20法則同樣適用於定期定額基金？

在利用年終獎金定期定額基金的過程中，這種80/20的原則也同樣適用。例如我們可以將80%的資金投入到穩定性較高的基金上，並以此作為定期定額的核心部位；至於剩下的20%的資金，則可以投入到風險較高、報酬也可能較高的基金上，作為衛星的投資部位。

這樣做的好處是，核心基金能夠避免讓我們的投資組合受到市場大幅波動的影響，而那些衛星的基金部位，就有機會可以替我們的投資組合帶來更高的回報。總之，運用這個原則，我們可以把有限的年終獎金分配到最有效的投資組合上，並在穩定和回報之間取得平衡，實現更好的投資結果。

如何選擇合適的基金去定期定額？

在定期定額投資基金前，選擇合適的基金是非常重要的。首先，我們需要考慮自己的風險承受度與投資目標(多久之後會用到這筆錢？預計要存到多少錢？)，在申購基金前，基金公司都會對我們進行風險屬性調查，例如我們的年齡、職業、家庭收支狀況、以及對風險的承受度等因素。如果評估的結果是風險承受能力比較低，那我們只能考慮選擇波動度較小的基金；但如果評估的結果是風險承受度較高，那我們不但可以選擇風險波動度較低的基金，同時也可以選擇波動度較高的基金做配置運用。

呼應我們前面聊到的80/20法則，就特別適合積極型的投資人做為投資配置時的參考，例如同樣都是定期定額股票型基金，我們可以把80%的資金部位放在比較穩健型的股票基金上，像是全球型的工業、消費、金融、基礎建設或公用事業等基金；剩下20%的資金部位，就可以配置在單一積極型的產業，如科技、能源或單一國家等基金上。

年終獎金理財     新台幣計價優先

由於多數企業發放的年終獎金都是新台幣，為了避免不必要的換匯成本，建議在選擇定期定額基金時，可以考慮以新台幣計價的股票型基金為優先。摩根資產管理在2023年特別推出五檔新台幣計價的數位級別基金，所以定期定額這些基金，不但剛好可以滿足年終獎金的理財需求，而且也可以參與台股、科技股、亞洲股市與中國股市等全球公認最具增長潛力的市場。

更重要的是，這些地區與產業在2022年大都經過了激烈的修正，現在股價都已來到近15年的歷史平均值附近，價格優勢相當明顯，所以在這時候定期定額摩根數位級別基金，反而有很高的機率可以享受到這些市場或產業的長線回報。(資料來源:中證指數，FactSet，MSCI，標準普爾，摩根資產管理。新興市場由MSCI新興市場指數代表。本益比及股價淨值比以當地貨幣計。對於部分指數，本益比及股價淨值比的15年區間為維持較合理刻度已經數值減列處理。過去表現並非目前及未來的可靠指標。環球市場縱覽-亞洲版，2022/12/31)

定期定額投資基金    也要搭配申購費率優惠

除了投資標的以外，申購基金時的費率優惠也相對重要。現在只要透過摩根DIRECT全新投資平台，在2023年6月30日前定期定額任何一檔摩根數位級別基金，期間只要成功交易任一筆，不但可以享受該基金定期定額終身零手續費的優惠，更強大的優惠是，如果還想在摩根投資平台上單筆新申購或轉申購其他摩根基金，也可以享受終身零手續費的優惠。

總之，年終獎金可以是我們投資理財的另一個起點。在設定投資目標和期限後，我們可以利用80/20法則選擇合適的基金，讓我們離理想中的美好生活更進一步。

摩根推薦數位級別基金