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    1. 長線投資 5問5答(入門篇)

    長線投資 5問5答(入門篇)

    2021年8月 (2 分鐘閱讀)

    J.P. Morgan Asset Management

    長線投資是理財計劃中必要而且重要的一環,然而對一些人來說,實現財務目標的過程看似困難,令他們對何時及如何開始投資有點卻步。

    我們會一連兩集,與大家分享五個關於長線投資的常見問題,今集會先拆解其中兩個問題。


    1. 何時是開始投資的理想時機?

    有人會問,何時是開始投資的理想時機?答案是按個人投資目標及風險取向,愈早開始愈好,這樣便能發揮時間上的優勢。

    • 隨著醫學進步,人類普遍變得更長壽及更健康,及早開始投資是長線發揮複利效應的關鍵。如圖表所示1,在40年期間,每年投資20,000美元,在每年5%的增長率下便可望獲得254萬美元,若只作現金存款,則只能獲123萬美元。
    • 及早開始投資的一個主要原因是,投資初期的資金在長遠而言可更能受惠於複利效應。對剛踏入社會工作的年輕人,這或許是訂立財務目標、制定規劃,並且展開投資的其中一個好時機。


    善用複利效應1

    1. 資料來源:摩根資產管理。投資涉及風險。僅供說明之用,假設投資年回報為5%,而現金年利率則為2%,以投資者的基礎貨幣計值,並未指示及/或意味實際投資回報。實際投資可能有較高或較低的增長率及收費,或甚負增長率。反映截至30.06.2021的最新數據。

    2. 如何踏出投資第一步?

    有如旅行出發前您會先確定目的地,長線的投資旅程也需要制定財務目標。

    • 在不同的人生階段,我們的財務需要各有不同。較常見的財務目標可包括進修、結婚、置業、生兒育女以及退休規劃。訂立明確的財務目標,有如手握一個導航系統,有助帶領我們邁向不同的人生目標。

    • 訂立您的財務目標,並且為這些目標制定計劃,即使生活、市場及經濟遇上變化,您仍可在長線投資的旅程中走對方向。按優先次序來決定分配到不同目標的資金比例後,您便可建立投資策略,把握較長投資年期所帶來的優勢,以實現長遠目標。

    • 此外,預留流動性較高的短線投資及現金作為儲備,以此應對緊急情況及往後的重大支出,而毋須在跌市沽售投資。

    總結

    雖然對一些人來說,實現財務目標的過程看似困難,但是這卻有助善用時間把握優勢。按個人投資目標及風險取向,及早開始投資,以發揮複利效應的好處至為重要。

    訂立目標,並制定計劃實現這些目標,有助您在長線投資旅程上走對方向。

    投資涉及風險。投資產品並非適合所有投資者。過往表現並非當前或未來業績的可靠指標。請參閱銷售文件所載詳情,包括風險因素。投資者應在投資前先徵詢專業顧問的意見。投資產品與定期存款並非類同,亦不適合作出比較。上述僅為本文件製作時之意見及觀點,可隨時變動,該資訊不應被視作或理解為任何投資建議。估計、假設及預測僅供說明之用,可能或不可能實現。本文件未經證監會審閱,由摩根基金(亞洲)有限公司刊發。

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