聰明退休 起手三招
退休和你的距離，其實沒有太遠！現在就開始行動，透過簡單三招，啟動你的退休方程式。
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每年10% 預約快樂退休人生
2019年9月
本篇摩根想讓你知道的是：
- 別被市場震盪擊潰，每年至少投入10%為退休做準備。
- 投資退休愈早開始愈好，對於不知如何下手的朋友，建議從多重收益型基金開始。
- 只要掌握兩個小技巧，(1)立即「檢視退休金準備進度」和(2)善用「定期定額+多重收益型基金」，就可輕鬆預約無憂退休。
近期市場波動頻仍，從中美貿易衝突、日韓貿易戰升溫、英國硬脫歐可能性持續及地緣政治紛擾，此時更是投資人檢視財富是否禁得起考驗的時刻，一來看看自己是否開始投資，二來則是投資組合報酬表現。其實，投資是愈早開始愈好，對於不知如何下手的朋友，建議從多元資產的多重收益型基金開始，早日體會財富累積需要「提早規劃」的道理。
對於正在準備退休的投資人來說，心情可能更是焦慮，除了因為擔心市場震盪不知該如何下手，也不希望受到金融市場震盪打亂退休準備，因此，若想要享受快樂的退休生活，除了該提早付諸行動外，更要透過積極的理財方式為第二人生做準備，建議善用以下2個小技巧，幫你輕鬆預約無憂退休。
技巧一：立刻檢視退休金準備進度
想要在退休後生活無虞，就必須在還有薪資所得的期間盡量投資，建議每年應挪出所得的10%所得專供退休投資之用，是最基本的準備工作。第一個技巧就是在準備退休計畫的過程中，透過「退休進度檢查表」檢視出自己的退休金準備進度是超前，還是落後。
退休進度檢查表
| 月入家庭所得 | $40,000 | $50,000 | $60,000 | $75,000 | $100,000 | $125,000 | $150,000 | $200,000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 現在年齡 | 退休進度 (百萬、新台幣) | |||||||
| 30 | - | - | $0.1 | $0.2 | $0.4 | $0.5 | $0.6 | $0.6 |
| 35 | - | $0.2 | 0.4 | 0.7 | 1.1 | 1.4 | 1.6 | 2.0 |
| 40 | $0.1 | 0.5 | 0.8 | 1.2 | 1.8 | 2.3 | 2.8 | 3.5 |
| 45 | 0.4 | 0.9 | 1.3 | 1.9 | 2.7 | 3.5 | 4.2 | 5.4 |
| 50 | 0.7 | 1.2 | 1.8 | 2.6 | 3.8 | 4.8 | 5.8 | 7.6 |
| 55 | 1.1 | 1.7 | 2.4 | 3.4 | 5.0 | 6.4 | 7.7 | 10.1 |
| 60 | 1.2 | 1.7 | 2.6 | 4.0 | 6.0 | 7.8 | 9.5 | 12.7 |
| 65 | 1.0 | 1.4 | 2.6 | 4.2 | 6.8 | 9.2 | 11.4 | 15.5 |
資料來源：勞工保險局，摩根資產管理2016年7月分析。五大假設請包括每年總投資率10%，長期投資平均報酬率4.5%，退休年齡 65歲，退休生活年數 30年，通貨膨脹: 1.0%。
從上圖「退休進度檢查表」可以得知，假設你今年40歲，屬於月入10萬元的家庭，現在應該已為退休投入了180萬元作為退休準備（專款專用，不能拿來作為其他用途）；如果你今年已經55歲，屬於月入12.5萬元的家庭，那麼你的退休準備金應已投入了640萬來做投資規劃。
技巧二：善用「定期定額＋多重收益型基金」
如果你發現目前的退休準備金低於上表內所建議的數字，表示你的退休準備進度落後，即可透過「提高報酬率」來幫助加速達成目標。舉例來說，就是要增加投資部位的「目標報酬率」，至少要高於此表預設的平均報酬率4.5%才行。想要提高報酬率，則應仰賴尋求理財顧問的專業投資建議。
此外，在準備過程中，紀律同樣重要，透過「定期定額」方式布局在「多重收益型」基金，除了可達到強迫儲蓄的效果外，投資時間一拉長，成本被攤低了，獲利空間也隨之拉大，亦可加速活化投資效益。
至於為什麼選擇多重收益型基金，因為，近年來市場波動加劇，挑選投資產品的類型也就相對重要，多重收益型基金，不僅廣納各類收益，包括股票、債券、另類收益等多元機會不怕漏接，涵蓋的投資種類分散，能有效地分散風險，讓退休金準備更輕鬆有效率，幫助投資人一步步朝目標邁進。
最後，小小提醒，投資人除了善用以上兩個小技巧外，更重要的是即刻開始擬定退休計畫、立馬行動，備好備滿，才能安心面對市場震盪準備樂退！
