追求無痛開銷,收益投資讓你美夢成真!

追求無痛開銷 收益投資讓你美夢成真!

這是一個為錢憂慮的年代!在通膨的壓力下,不只物價驚驚漲,就連每月的固定開銷也愈來愈多,如果追求無痛開銷是大家的夢想,那麼夢想有可能實現嗎?也許沒有你想像的那麼難!因為在收益的世界裡,每個人都有機會找到最適合自己的投資方式創造收益! 

什麼是收益投資?

簡單來說,我們經常聽到的配息,就屬於收益投資的一種,但收益投資的內涵不是只有單純的領配息,更重要的是要讓配息「領得穩也領得久」!也就是說,如果有一種投資可以「定期」給您創造「穩定」的現金流,即可稱為收益投資。

收益投資的優勢

  • 可預測性:
    想要用錢的時候沒現金,是所有人最大的生活痛點。由於收益投資具有「定期」創造現金流的特性,所以它就具備極佳的可預測性,降低我們在生活上臨時缺現金的風險。
  • 降低資產波動:
    面對市場波動時,收益投資能夠發揮的關鍵作用就是降低資產波動。無論收益的來源是股票或債券,他們必然要有健康的體質,才能給投資者創造穩定的配息收益。也正因為這些企業的體質較好,所以一旦遇到市場震盪,他們就能透過穩定的收益,去發揮降低資產波動的效果。
  • 強化您的財富管理:
    如果您沒有明確的財務目標,就可能為了不必要的事物而增加消費,如果有了收益投資,您在開支上就可以變得更自律,有了自律的理財生活,您就可以離自己的理財目標更近一步。

精算自己的收益需求並擬定投資策略

在了解收益投資的優勢後,您該如何規劃自己的支出並創造現金流呢?摩根提供以下方式,讓您可依據實際的需求,把現金流打造成喜歡的樣子!

首先就是要精算出自己的現金流需求。若以現金流的使用頻率來區分,可分為

每月小額支出:如水電費、通信費、餐費、通勤費等較小金額

每季固定支出:如家庭網路費、有線電視費或串流裝置觀賞影片費或停車費等

每年大筆支出:如壽險保費、學雜費、家庭旅遊費等大筆支出

假設在外租屋的大方,每個月收入的來源只有薪資與兼差,而房租、餐費、通勤等就是每個月的開銷。儘管每一筆開銷乍看之下金額不大,但若加總細算的話,就會發現每個月也需要不少錢。雖然目前大方的現金流還能支應開銷,(參見表一),但若考量到保費或是出國旅遊,大方就必須考慮用其他方式去創造額外的現金收入。

創造現金流的方法,除了存股、存債領配息之外,月月領息的基金更是一個值得考慮的選項;因為基金是一籃子標的的概念,它比單純的存股或存債,更能發揮降低波動並創造資產增值的功效,畢竟唯有創造資產增值與降低波動,穩定配息的目標才有可能實現。

此外,月月領息的基金在創造現金流上,也能發揮輕鬆達標的效果。若投入本金10萬元在每月當期配息率0.4%的配息基金下,1年就能拿到現金股息約當4800元*

(=10萬元×0.4%x12個月)。如果投入的本金沒有這麼多,也可用定期定額的方式來存月月領息的基金,去給自己累積創造穩健的現金流。

堅定目標,不盲目追求配息率

要強調的是,選擇配息基金不能只單看配息率,因為配息是隨投資組合的標的收益、基金公司的配發政策和基金淨值所計算出來的,因此還是會有調整的空間;此外,不同的資產,對創造現金流的穩定性也有不同的效果,這些效果有好有壞,不一定配息率高就是好;所以在打造收益投資的策略時,投資人還是要以自身現金流需求為最高原則。

總之,如果您能儘快開始長期投資配息基金、獲得多元的收益來源,創造穩定現金流,將可以讓您更自在的往想要過上自己喜歡的生活前進,加速實現人生確幸。

註:*為簡化計算,未納入申購手續費、匯率和稅負等項目。投資人應注意投資必有因利率及匯率變動、市場走向、經濟及政治因素而產生之投資風險。當基金投資於外幣計價之證券,以台幣為基礎之投資人便承受匯率風險。以上試算結果僅為舉例說明之用途,並不代表基金實際的報酬表現或預期的報酬表現,亦不代表未來績效保證。不同的基金有不同的績效表現,當上述假設條件有所變動,投資報酬率亦可能隨之改變。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。

                                        延伸閱讀:怎麼挑配息基金?