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Les principes de l’investissement à long terme

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Guide des marchés

Pierre angulaire du programme Market Insights, le Guide des marchés trimestriel présente visuellement les dernières évolutions et statistiques économiques au travers de tableaux et graphiques.

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Dans l’esprit des investisseurs

Cette série de documents répond aux questions des investisseurs et revient sur les principaux événements de marchés et analyse les impacts potentiels de ceux-ci sur les portefeuilles.

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La clé du succès d’un investissement n’est pas de prédire l’avenir mais d’apprendre du passé et de comprendre le présent.

Il est primordial de rester concentré et de ne pas se laisser désarçonner par les hausses et les baisses quotidiennes du marché. Que vous épargniez pour un logement, pour compléter votre revenu ou en prévision de votre retraite, l’expérience passée nous enseigne qu’il y a quatre grands principes à suivre pour avoir de meilleures chances d’atteindre vos objectifs.

PRINCIPES D’INVESTISSEMENT

Commencer tôt Garder le cap La volatilité est normale La diversification
Commencer tôt

Commencer tôt

Commencez à investir le plus tôt possible. Non seulement vos apports peuvent s’accumuler au fil du temps, mais en plus vous bénéficierez de l’effet des intérêts composés sur la croissance obtenue. Si vous n’avez pas besoin de tirer un revenu de vos investissements, vous pouvez réinvestir les versements de dividendes et d’intérêts pour profiter au maximum du bénéfice des intérêts composés.

Utilisez notre outil pour calculer le montant que vous devez épargner pour atteindre vos objectifs de long terme. Il vous suffit de choisir la durée pendant laquelle vous souhaitez épargner et la somme que vous souhaitez obtenir à la fin de la période concernée. En sélectionnant différents taux de croissance, vous pourrez connaître le montant qu’il convient d’épargner chaque mois pour atteindre votre objectif. Il faut bien entendu tenir compte de l’inflation.
L’outil montre également la valeur qu’aura votre épargne en termes réels, sur la base d’un taux d’inflation annuel de 2%, c’est-à-dire la cible d’inflation de plusieurs des principales banques centrales.

Fund your future

Montant à épargner chaque mois

616€

Pour atteindre votre objectif de 250.000€ dans le délai imparti et en considérant le rendement attendu, vous devrez épargner 616€ par mois.

Cependant, en tenant compte d’un taux d’inflation annuel de 2%, le montant final en valeur réelle ne sera pas 250.000€ mais 170.000€ En tenant compte de l’inflation, il s’avère que vous devrez épargner davantage pour atteindre votre objectif.

Commencez à épargner le plus tôt possible

  • Définissez votre objectif financier

    50.000€500.000€ 1.000.000€
    x
  • Quel est le délai pour atteindre votre
    objectif (en années)?

    53050
    x
  • Rendement moyen attendu pour votre
    investissement

    0%5%10%
    x

Souvenez-vous que plus le rendement ou le revenu attendu est élevé, plus le risque que vous devez accepter de prendre sera élevé. Veuillez noter que cet outil est fourni uniquement à titre indicatif ; il ne tient pas compte des revenus provenant d’autres sources. Grâce au pouvoir des intérêts composés, même une petite somme investie régulièrement a la possibilité de croître pour devenir plus importante au fil du temps. Et si vous êtes capable de réinvestir les revenus produits par vos investissements, les effets des intérêts composés peuvent même être plus grands encore. La valeur d’un investissement peut varier à la hausse comme à la baisse et les investisseurs ne sont pas assurés de recouvrer l’intégralité du montant investi.

Garder le cap

Il est important de rester investi

Une fois que vous avez commencé à investir, il est essentiel de conserver une perspective de long terme, sans se laisser désarçonner par les aléas du marché à court terme. Si les marchés peuvent connaître une journée, une semaine, un mois voire même une année défavorables, l’expérience passée nous apprend que les investisseurs sont nettement moins susceptibles de subir des pertes sur un horizon de plus long terme.

La volatilité est normale

Ne laissez pas la volatilité vous perturber

La volatilité des marchés financiers est un phénomène normal. Le fait d’être préparé aux hausses et aux baisses inhérentes à l’investissement vous aidera à garder le cap au lieu de réagir sous le coup de l’émotion quand les conditions deviennent difficiles.

La diversification

Il est important de répartir le risque

Les classes d’actifs génèrent des performances différentes à différents moments. Construire un portefeuille diversifié peut vous aider à lisser les hausses et les baisses des marchés.

Utilisez notre outil pour voir les performances des différentes classes d’actifs au fil du temps,
et pour les comparer à celles d’un portefeuille multi-actifs investi dans un univers diversifié.

La diversification ne garantit pas la performance des investissements et n’élimine pas le risque de perte.

Choisissez une stratégie d'investissement pour voir
comment la diversification fonctionne

Fund your future

    Source : Barclays, Bloomberg, FactSet, FTSE, MSCI, J.P. Morgan Economic Research, J.P. Morgan Asset Management. Le rendement annualisé couvre la période allant de 2009 à 2018. La volatilité est l’écart-type des rendements annuels. Actions des marchés émergents : MSCI EM ; matières premières : Bloomberg UBS Commodity ; actions des marchés développés: MSCI World ; dette émergente : J.P. Morgan EMBI+ ;  Sociétés foncières côtées (REIT) : FTSE NAREIT All REITs ; hedge funds : Credit Suisse/Tremont Hedge Fund ; obligations à haut rendement : Barclays Global High Yield ; obligations d’État : Barclays Global Aggregate Government Treasuries ; obligations Investment Grade : Barclays Global Aggregate – Corporates ; liquidités : JP Morgan Cash Index ECU (3M). Portefeuille hypothétique (fourni uniquement à des fins d’illustration, ne doit pas être considéré comme une recommandation) : 10% actions des marchés émergents ; 5% matières premières ; 30% actions des marchés développés ; 5% dette émergente ; 5% Sociétés foncières côtées (REIT) ; 5% hedge funds ; 7,5% obligations à haut rendement ; 12,5% obligations d’État ; 15% obligations Investment Grade et 5% liquidités. Les rendements ne sont pas couverts, rendement total, en euros. Guide des marchés - Europe. Données au 31 mars 2019.

    DES FONDS POUR VOUS AIDER À ATTEINDRE VOS OBJECTIFS DE LONG TERME

    Nous proposons une vaste gamme de fonds pour vous aider à investir sur le long terme et atteindre vos objectifs. Que votre priorité soit de dégager un revenu ou de faire croître votre capital, nous avons des solutions adaptées.
    JPM Global Income

    JPMorgan Investment Funds - Global Income Fund

    Vise à générer un flux de revenus attrayants et réguliers tout en assurant un potentiel de croissance du capital.

    En savoir plus
    JPM Global Healthcare

    JPMorgan Funds - Global Healthcare Fund

    Vise à générer une performance absolue positive sur toute période de trois ans à partir d’un portefeuille d’actifs internationaux géré de façon flexible.

    En savoir plus
    JPMorgan Global Macro Opportunities

    JPMorgan Funds - Global Macro Opportunities Fund

    JPMorgan Investment Funds – Global Macro Opportunities Fund cherche à offrir une plus-value en capital supérieure à celle de son indice de référence monétaire en investissant essentiellement dans des titres du monde entier et en ayant recours à des instruments financiers dérivés le cas échéant.

    En savoir plus

    Cette communication commerciale et les opinions qu'elle contient ne constituent en aucun cas un conseil ou une recommandation en vue d'acheter ou de céder un quelconque investissement ou intérêt y afférent. Toute décision fondée sur la base des informations contenues dans ce document sera prise à l'entière discrétion du lecteur. Les analyses présentées dans ce document sont le fruit des recherches menées par J.P. Morgan Asset Management, qui a pu les utiliser à ses propres fins. Les résultats de ces recherches sont mis à disposition en tant qu'informations complémentaires et ne reflètent pas nécessairement les opinions de J.P.Morgan Asset Management. Sauf mention contraire, toutes les données chiffrées, prévisions, opinions, informations sur les tendances des marchés financiers ou techniques et stratégies d’investissement mentionnées dans le présent document sont celles de J.P. Morgan Asset Management à la date de publication du présent document. Elles sont réputées fiables à la date de rédaction. Elles peuvent être modifiées sans que vous n’en soyez avisé. Il est à noter par ailleurs que la valeur d’un investissement et les revenus qui en découlent peuvent évoluer en fonction des conditions de marché et que les investisseurs ne sont pas assurés de recouvrer l’intégralité du montant investi. La performance et les rendements passés ne préjugent pas forcément des résultats présents ou futurs. Aucune certitude n'existe quant à la réalisation des prévisions. J.P. Morgan Asset Management est le nom commercial de la division de gestion d’actifs de JPMorgan Chase & Co et son réseau mondial d’affiliés. Dans les limites autorisées par la loi, vos conversations sont susceptibles d’être enregistrées et vos communications électroniques contrôlées dans le but de vérifier leur conformité à nos obligations juridiques et règlementaires et à nos polices internes. Les données personnelles seront collectées, stockées et traitées par J.P. Morgan Asset Management dans le respect de la Politique de confidentialité www.jpmorgan.com/emea-privacy-policy.
     

    Émis par JPMorgan Asset Management (Europe) S.à.r.l. –Succursale de Paris -14 place Vendôme, 75001 Paris -Capital social : 10 000 000 euros - Inscrite au RCS de Paris, n°492 956 693.

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