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投資新手第一步

很多年輕人也許都會煩惱:雖然知道透過投資爭取回報,或更有效累積財富,但未有經驗或足夠知識,又該從何入手?

理財的第一步,是按不同的人生階段及需要,制定合適的部署。

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其實無論是二十出頭抑或四十不惑,以下投資原則,都會助你在理財路上走得更遠。

1. 長線投資

時間可說是投資的最佳朋友,愈早開始儲蓄及投資,愈能發揮複息效應的好處。舉例說,假設年輕人每月將3000港元用作長線儲蓄及投資,假設每年有5.5%回報,20年後便可累積130.7萬港元的財富 1!

2. 持續投資

有些投資者很容易受到情緒左右,在不理想的時機買賣,若頻繁進出市場,亦可能錯失更多機會。與其嘗試捕捉時機,「持續投資」反而更加重要。善用月供投資計劃,有助我們持續參與市場,並享受到「平均成本法」的優勢,有望能長線駕馭市場波幅。

3. 多元分散2

市場走勢瞬息萬變,沒有任何一種資產是長勝將軍,押注在單一資產,或會增加集中風險。由投資專家團隊管理、持有一籃子股票、債券或其他資產類別的互惠基金,相對單一資產更能分散風險,亦可捕捉不同範疇的機遇。

4. 選擇值得信賴的夥伴

雖然是否選擇透過資產管理公司投資取決於您自身的情況,但有一個值得信賴的合作夥伴可能會有助豐富您的投資旅程。 當您的人生階段發生變化時,您的計劃可能會改變。 基金管理人若能提供豐富的產品種類和全面的服務,可以為您提供不同的選擇,以您滿足不斷變化的需求。選擇投資夥伴時,不應僅考慮投資回報,而應綜合考慮服務水平。投資團隊的經驗、獲得認可的頻率也是一些投資者可以作為參考的指標。

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1. 資料來源:投資者及理財教育委員會網頁「理財計數小工具 - 儲蓄與投資計算機」。計算機並不包括某些因素,如通脹率和回報率的變化。此計算機旨在說明複利效應如何令你的儲蓄及/或投資有所增長,其結果、運算及圖表為最佳估值,僅供參考和說明之用,不應被視為作出理財決定時的唯一資訊來源。請向你的財務顧問或財務策劃師聯絡以獲得專業指導。

2. 分散投資並不保證投資回報,且不會消除損失之風險。

僅供參考,根據本文件製作時之市況,該資訊不應被理解為任何投資建議。預測、推算及其他前瞻性陳述均建基於現時之看法及預期,僅供說明之用,以顯示可能出現的情況。鑑於預測、推算及其他前瞻性陳述本身均附帶不確定性及風險,故實際情況、結果及表現均可能與所反映或構想的情況出現重大落差。

投資涉及風險。投資產品並非適合所有投資者。過往表現並非當前及未來業績的可靠指標。請參閱銷售文件所載詳情,包括風險因素。投資者應在投資前先徵詢專業顧問的意見。投資產品與定期存款並非類同,亦不適合作出比較。上述僅為本文件製作時之意見及觀點,可隨時變動,該資訊不應被視作或理解為任何投資建議。估計、假設及預測僅供說明之用,可能或不可能實現。本文件未經證監會審閱,由摩根基金(亞洲)有限公司刊發。

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