很多年輕人也許都會煩惱：雖然知道透過投資爭取回報，或更有效累積財富，但未有經驗或足夠知識，又該從何入手？

理財的第一步，是按不同的人生階段及需要，制定合適的部署。

初出茅廬

對於20來歲的年輕人來說，剛投身社會，月入自然不多，面對各式消費，稍有不慎便成為月光族，所以首要任務是好好分配收入，並培養良好的儲蓄習慣。而且年輕也有一大優勢，就是距離退休尚遠，一般來說家庭負擔也較小，部署可相對積極，將組合較大部分投資於股票等風險資產，有望能爭取較高回報，善用時間累積財富。

不惑之年

40來歲，不少人在職場已打滾了一段時間，也有人會成家立室，正是收入與開支同步增加的時期，此時可視乎需要分配收入，除了預留現金儲備作家庭應急之用，亦可考慮以投資爭取回報。而隨著年紀漸長，可承受的風險亦會逐步降低，投資可作相應調整，此外亦可留意收益工具，以期在長線為資產增值之餘，亦帶來靠穩收益。

其實無論是二十出頭抑或四十不惑，以下三大投資原則，都會助你在理財路上走得更遠。

1. 長線投資

時間可說是投資的最佳朋友，愈早開始儲蓄及投資，愈能發揮複息效應的好處。舉例說，假設年輕人每月將3000港元用作長線儲蓄及投資，假設每年有5.5%回報，20年後便可累積130.7萬港元的財富 ！

2. 持續投資

有些投資者很容易受到情緒左右，在不理想的時機買賣，若頻繁進出市場，亦可能錯失更多機會。與其嘗試捕捉時機，「持續投資」反而更加重要。善用月供投資計劃，有助我們持續參與市場，並享受到「平均成本法」的優勢，有望能長線駕馭市場波幅。

3. 多元分散

市場走勢瞬息萬變，沒有任何一種資產是長勝將軍，押注在單一資產，或會增加集中風險。由投資專家團隊管理、持有一籃子股票、債券或其他資產類別的互惠基金，相對單一資產更能分散風險，亦可捕捉不同範疇的機遇。

1. 資料來源：投資者及理財教育委員會網頁「理財計數小工具 - 儲蓄與投資計算機」。計算機並不包括某些因素，如通脹率和回報率的變化。此計算機旨在說明複利效應如何令你的儲蓄及/或投資有所增長，其結果、運算及圖表為最佳估值，僅供參考和說明之用，不應被視為作出理財決定時的唯一資訊來源。請向你的財務顧問或財務策劃師聯絡以獲得專業指導。

+ 分散投資並不保證投資回報，且不會消除損失之風險。