長線投資　5問5答（入門篇） | J.P. Morgan Asset Management

長線投資是理財計劃中必要而且重要的一環，然而對一些人來說，實現財務目標的過程看似困難，令他們對何時及如何開始投資有點卻步。

我們會一連兩集，與大家分享五個關於長線投資的常見問題，今集會先拆解其中兩個問題。

1. 何時是開始投資的理想時機？

有人會問，何時是開始投資的理想時機？答案是按個人投資目標及風險取向，愈早開始愈好，這樣便能發揮時間上的優勢。

隨著醫學進步，人類普遍變得更長壽及更健康，及早開始投資是長線發揮複利效應的關鍵。如圖表所示¹，在40年期間，每年投資20,000美元，在每年5%的增長率下便可望獲得254萬美元，若只作現金存款，則只能獲123萬美元。

及早開始投資的一個主要原因是，投資初期的資金在長遠而言可更能受惠於複利效應。對剛踏入社會工作的年輕人，這或許是訂立財務目標、制定規劃，並且展開投資的其中一個好時機。

善用複利效應¹

1. 資料來源：摩根資產管理。投資涉及風險。僅供說明之用，假設投資年回報為5%，而現金年利率則為2%，以投資者的基礎貨幣計值，並未指示及/或意味實際投資回報。實際投資可能有較高或較低的增長率及收費，或甚負增長率。反映截至30.06.2021的最新數據。

2. 如何踏出投資第一步？

有如旅行出發前您會先確定目的地，長線的投資旅程也需要制定財務目標。

在不同的人生階段，我們的財務需要各有不同。較常見的財務目標可包括進修、結婚、置業、生兒育女以及退休規劃。訂立明確的財務目標，有如手握一個導航系統，有助帶領我們邁向不同的人生目標。
訂立您的財務目標，並且為這些目標制定計劃，即使生活、市場及經濟遇上變化，您仍可在長線投資的旅程中走對方向。按優先次序來決定分配到不同目標的資金比例後，您便可建立投資策略，把握較長投資年期所帶來的優勢，以實現長遠目標。
此外，預留流動性較高的短線投資及現金作為儲備，以此應對緊急情況及往後的重大支出，而毋須在跌市沽售投資。

總結

雖然對一些人來說，實現財務目標的過程看似困難，但是這卻有助善用時間把握優勢。按個人投資目標及風險取向，及早開始投資，以發揮複利效應的好處至為重要。

訂立目標，並制定計劃實現這些目標，有助您在長線投資旅程上走對方向。

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