長線投資　5問5答（入門篇） | J.P. Morgan Asset Management

長線投資是理財計劃中必要而且重要的一環，然而對一些人來說，實現財務目標的過程看似困難，令他們對何時及如何開始投資有點卻步。

我們會一連兩集，與大家分享五個關於長線投資的常見問題，今集會先拆解其中兩個問題。

1. 何時是開始投資的理想時機？

有人會問，何時是開始投資的理想時機？答案是按個人投資目標及風險取向，愈早開始愈好，這樣便能發揮時間上的優勢。

隨著醫學進步，人類普遍變得更長壽及更健康，及早開始投資是長線發揮複利效應的關鍵。如圖表所示¹，在40年期間，每年投資20,000美元，在每年5%的增長率下便可望獲得254萬美元，若只作現金存款，則只能獲123萬美元。

及早開始投資的一個主要原因是，投資初期的資金在長遠而言可更能受惠於複利效應。對剛踏入社會工作的年輕人，這或許是訂立財務目標、制定規劃，並且展開投資的其中一個好時機。

善用複利效應¹

1. 資料來源：摩根資產管理。投資涉及風險。僅供說明之用，假設投資年回報為5%，而現金年利率則為2%，以投資者的基礎貨幣計值，並未指示及/或意味實際投資回報。實際投資可能有較高或較低的增長率及收費，或甚負增長率。反映截至30.06.2021的最新數據。

2. 如何踏出投資第一步？

有如旅行出發前您會先確定目的地，長線的投資旅程也需要制定財務目標。

在不同的人生階段，我們的財務需要各有不同。較常見的財務目標可包括進修、結婚、置業、生兒育女以及退休規劃。訂立明確的財務目標，有如手握一個導航系統，有助帶領我們邁向不同的人生目標。
訂立您的財務目標，並且為這些目標制定計劃，即使生活、市場及經濟遇上變化，您仍可在長線投資的旅程中走對方向。按優先次序來決定分配到不同目標的資金比例後，您便可建立投資策略，把握較長投資年期所帶來的優勢，以實現長遠目標。
此外，預留流動性較高的短線投資及現金作為儲備，以此應對緊急情況及往後的重大支出，而毋須在跌市沽售投資。

總結

雖然對一些人來說，實現財務目標的過程看似困難，但是這卻有助善用時間把握優勢。按個人投資目標及風險取向，及早開始投資，以發揮複利效應的好處至為重要。

訂立目標，並制定計劃實現這些目標，有助您在長線投資旅程上走對方向。

網上開戶

開始網上
月供基金

訂閱E-快訊

投資涉及風險。投資產品並非適合所有投資者。過往表現並非當前或未來業績的可靠指標。請參閱銷售文件所載詳情，包括風險因素。投資者應在投資前先徵詢專業顧問的意見。投資產品與定期存款並非類同，亦不適合作出比較。上述僅為本文件製作時之意見及觀點，可隨時變動，該資訊不應被視作或理解為任何投資建議。估計、假設及預測僅供說明之用，可能或不可能實現。本文件未經證監會審閱，由摩根基金（亞洲）有限公司刊發。

投資脈搏 : 摩根明日趨勢多元基金

盡握明日趨勢　創新股債配置

長線投資 5問5答（入門篇）

相關文章

投資脈搏 : 摩根明日趨勢多元基金

投資脈搏 : 摩根亞洲股息基金

投資脈搏：亞洲總收益債券基金

圖解投資組合：債券收益率回升下的選項

圖解投資組合：債券重拾分散效益

投資組合Q&A：亞洲總收益債券基金

圖解投資組合：利率見頂 朝向債券投資

優質債券 潮流再現?

把握日本以外亞洲的強勁增長趨勢

投資組合Q&A：日本股票仍有空間？

投資組合Q&A：全方位入息基金

圖解投資組合：為何投資者將目光重投國際債券？

投資組合Q&A：亞太入息基金

中國重啟經濟：搜羅亞洲增長機遇

投資組合Q&A：環球債券收益基金

市場有轉機？投資從收益出發

重開邊境：中國股票機遇再現

東協崛起：投資組合中不可忽視的機遇？

加息不利債券？一個您要留意的指標

數碼轉型：教育行業的投資機會

聚焦健康護理投資：智能筆果真強如寶劍？

債券市場知多點：善用「ABS」及「MBS」分散投資組合

遨遊在岸離岸債市 發掘中國收益機遇

證券化市場知多點：何謂ABS及MBS?

證券化市場之今昔

圖解投資組合：利率見頂　朝向債券投資

優質債券　潮流再現?

遨遊在岸離岸債市　發掘中國收益機遇