質優非投資等級債券基金 債市達人重中之選
全球央行升息浪潮，衝擊一波接一波，上班族別只會傻呼呼的儲蓄了，應該善用手上現金，投資質優的非投資等級債券基金，每月領息創造現金流，替自己增加被動收入或提早準備退休金，不管利率上漲會不會侵蝕債券價格，但債息收益卻是源源不斷。
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好好對待年終獎金 有感過好年
2020年1月
本篇摩根想讓你知道的是
- 年終獎金發放時刻，就是踏出有感理財的最佳時刻！
- 有鑑於歷年二月各類型基金正報酬機率高，好好思考透過投資基金來活化年終獎金。
- 考量過年期間全球金融市場波動，加以低利率環境，建議可配置多重債券型基金，在波動和報酬之間找到滿足點，讓年終獎金有感過好年！
上班族辛苦了一整年，終於等到發放年終獎金的時刻，摩根環球債券收益型產品經理陳若梅指出，不管年終獎金領多少，在扣除支應年關必要的花費和償還負債後，都該好好將這筆錢拿來作最適當的規劃，讓資金發揮最大的效益，把年終獎金交給有全球專業投資團隊把關的基金，是理想活化資金的方式。
陳若梅說明，統計過去十年在台核備銷售的各類型基金，超過九成的基金類型在二月份的基金績效都紅通通，包括股票型基金和債券型基金類型在內，都有約九成能繳出正數的平均報酬佳績。展望2020年全球景氣溫和增長，只要能善用年終獎金展開投資的第一步，就有機會讓資產有進一步茁壯的空間。
每回過年放長假，例如今年農曆春節年假長達七天，不少投資人就會擔心國際金融市場風吹草動傷了投資，陳若梅建議，這時可以透過廣納全球逾1,600檔標的的多重債券型基金，這類型基金的三年波動度接近投資級企業債，卻能提供投資人逼近新興債和高收益債的收益率，兼容各債券的優點，為投資人在波動和報酬之間找到滿足點，創造「雙贏」的投資局面。
再者，投資想要有豐碩的成果，肯定要看長不看短。陳若梅說，只要選擇長線趨勢向上的市場，透過定期定額投資，不論行情如何波動，淨值上揚時，雖買到較少單位數，但淨值下跌時，反倒能增加購買單位數，長線下來成本及風險自然平均分攤。
說了這麼多，就是要鼓勵大家，利用過年期間，趕快想想如何把年終獎金的價值發揮到最大，即刻踏出有感理財的第一步！
表：近十年在台核備銷售的各類型基金於2月的平均績效表現
| 基金類型 | 正報酬比例 | 正報酬的基金類型數量 | 基金類型總數量 |
|---|---|---|---|
| 股票型基金 | 96% | 73 | 76 |
| 債券型基金 | 89% | 39 | 44 |
| 整體 | 90% | 147 | 163 |
資料來源：Lipper。資料期間：2010年-2019年。
