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內容摘要：
- 一項由摩根資產管理進行的調查1發現香港的年輕人和老一輩在退休期望方面存在差異。調查結果顯示，與年紀較大的一代相比，千禧一代為退休設下較低的儲蓄目標。
- 年輕一代對退休需求的期望可能不太現實，但時間是他們的朋友，我們建議年輕人應及早開始為退休儲蓄，並考慮以多元分散2和持續投資以實現退休目標。
當提到退休時，大部份香港人想到的問題是：「我有足夠的金錢退休嗎？」。
摩根資產管理最近一項調查1顯示，不同世代的人士對退休各有期望。
兩代退休期望存在差異
截至2019年10月，介乎30至40歲的香港人估計，他們平均可在61歲退休，並且認為360萬港元便已足夠。相比之下，年齡乎介51至60歲的人士則期望，他們能夠在64歲退休，並需要430萬港元，兩者相距70萬港元。
簡而言之，香港的千禧一代計劃更早退休，但卻認為較少的儲蓄已經足以應付他們的退休生活。
但是他們的預期壽命，可能會較父母一代長。而目前的狀況是，香港65歲人士的預期壽命，男性已可達到85歲，而女性更達90歲3。
隨著香港年輕人的預期壽命更長，意味他們較少的退休儲蓄，卻要應付較長的退休生活，令他們的退休儲蓄面臨不敷應用的風險。
我有足夠的金錢退休嗎？
考慮到通脹的影響，並假設退休人士在退休後仍持續投資4，將360萬港元投資30年，每月可得12,700港元。但是，倘若在退休後便停止投資，每月的預算便會降至6,600港元5。
相比之下，根據人口普查的數據6，香港每對退休夫婦平均每月合共要花費20,000港元。由於政府數據取自2014至2015年，因此目前的平均開支可能更高。
由此可見，對年輕一代來說，他們在退休資金需求上的期望，似乎與現實存在落差。
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為年輕人響起警號？
我們的調查亦發現，由於年輕一代對退休需求的現實期望不高，只有一半年輕受訪者已開始透過強積金或職業退休計劃以外的方式進行退休儲蓄。
相比之下，95%的年長受訪者已經開始儲蓄，這與老一輩即將退休，令他們對退休生活存在更現實的了解不無關係。
坐言起行為退休籌謀
對於香港年輕人來說，他們對退休資金需求的期望與現實似乎存在落差。但是年輕人在時間方面佔有優勢，他們擁有時間，可以優化複息效應的力量。
我們建議年輕人應及早開始退休儲蓄，考慮以不同的投資方式，並且持續投資以實現退休目標。
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1.資料來源：摩根資產管理《香港退休準備調查》，2019年12月。調查方法是以隨機抽樣的方式，訪問514名零售投資者，其年齡由30至60歲，擁有至少5年持續投資經驗，流動資產超過200,000港元。此調查於2019年10月進行。
2. 多元分散組合不能保證投資回報，亦不能消除損失風險。
3. 資源來源：聯合國經濟和社會事務部人口司（2019）《世界人口展望：2019年修訂版》。
4. 資料來源：摩根資產管理。分析截至2020年1月。摩根資產管理的計算假設: 退休後投資回報率4.5%，現金回報率為零，通脹率2.7%。前瞻性平均通脹率預測採用2004至2018年香港消費物價指數計算。本文僅供說明用途，不得被用於或依賴作出投資決策。配置、假設及預期回報並不代表摩根資產管理的表現。鑑於涉及複雜的風險／回報取捨，我們建議客戶在設定策略配置時依據判斷及定量優化方法。所提及資產配置策略或資產類別的未來回報並非對客戶投資組合可能達到實際回報的承諾或估計。貨幣單位為港元。
5. 僅供說明之用，根據現時市況，並可適時作出轉變。投資產品並不一定適合所有投資者。投資組合的資產配置可因應個別投資者的需要及市場狀況而轉變。
6. 資料來源：《2014/15 年住戶開支統計調查結果》，香港特別行政區政府統計處。
投資涉及風險。投資產品並非適合所有投資者。過往表現並非當前及未來業績的可靠指標。請參閱銷售文件所載詳情，包括風險因素。投資者應在投資前先徵詢專業顧問的意見。投資產品與定期存款並非類同，亦不適合作出比較。上述僅為本文件製作時之意見及觀點，可隨時變動，該資訊不應被視作或理解為任何投資建議。估計、假設及預測僅供說明之用，可能或不可能實現。本文件未經證監會審閱，由摩根基金（亞洲）有限公司刊發。
