氣候變遷:可持續投資的全球趨勢
我們與您分享五個有關氣候變遷的全球趨勢,以及其投資啟示。
隨著新學年來臨,您的子女重返校園,也許是時候抽點時間思量一下自己的退休規劃。
在學校裡,您的子女或需要一個課程規劃,做好他們的功課,才有望獲得A +的優異成績。同樣道理,要贏在人生終點線,同樣需要制定退休計劃,而且「越早越好」。
香港政府統計處的數據顯示,香港年滿65歲或以上的人口比例,已由1983年的7%4上升至2018年的17%3。
與此同時,根據聯合國的人口統計5 預測,到2025年,香港年滿65歲或以上人口的比例將會增至22.1%。屆時,香港將會與日本一樣,成為超齡社會。
資料來源:聯合國經濟和社會事務部人口司(2019)《世界人口展望:2019年修訂版》。世界衞生組織指出,社會上年滿65歲或以上的人口比例,為高齡化比率;若社會高齡化比率超逾7%,則被介定為高齡化社會;若高齡化比率超逾14%,則被介定為高齡社會;若高齡化比率超逾21%,則被介定為超齡社會。
此外,香港750萬人口的預期壽命,在世界上同樣是名列前茅。在 2017年,本港男性的平均壽命為82歲,而女性為88歲6,在全球居首。事實上,本港大約有3,000名百歲人瑞5!香港人越見長壽,但如果他們的資產不足以應付其退休生活,可能會導致生活水平有所下降。
為讓香港人好好準備退休生活,政府在2000年推出強制性公積金(MPF)計劃,規定僱主及僱員各自供款相當於僱員收入的5%。然而,此計劃的強制性供款最高額為每月3,000港元,或未能建立足夠的退休儲備。
究竟要儲蓄多少,才能在退休時保持現有的生活方式?大家不妨參考我們的退休規劃之道7了解更多。根據您的年齡和家庭收入作出估算,例如一名年滿65歲的人士,其每月家庭收入為50,000港元,現在便需要投入820萬港元用於退休。以此為入門指南,您可根據自己的生活方式及退休年期,制定更個人化的退休投資目標。
摩根資產管理在香港進行的一項調查發現,雖然有71%的受訪者認為,應該及早投資為退休生活做好準備,但是只有43%受訪者已為退休制定好周詳計劃。另外,亦有54%受訪者表示,在年屆一定年齡之前,不會採取行動計畫退休。
人生是一場單程旅途, 不可推倒重來,現在就應坐言起行儲蓄和投資。今天一點一滴的儲蓄,可能會為未來生活帶來大不同2。
我們另一項調查8發現,參與度和退休信心之間的相關性很強。每月有為退休儲蓄的人士,其退休信心(75%)高於那些每年只儲蓄兩次的人士(50%)。
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與此同時,人生會經歷不同轉變,您在人生不同階段可能會有不同需要,同時會面臨不同風險。正如圖表9所示,了解投資組合的合適風險水平,並且在踏入人生不同階段時,主動作出調整風險是非常重要的。因此,投資者需要定期檢視和更新您的投資組合,以應對人生的轉變。
為退休投資時,時間可謂一把雙面刃。對於只儲蓄而不投資的人來說,時間猶如敵人,因為通脹或會隨年月蠶食儲蓄的實際價值。
對於儲蓄同時投資、並會主動調整投資組合的人來說,時間則可能是朋友。因為複息效應有助以較低成本積累財富,以達至退休目標。
因此,當您為子女做好面對世界的準備時,為自己的退休生活籌謀亦非常重要。
1. 資源來源:《摩根資產管理退休規劃策略研究-香港報告》,2019年5月。調查在16.11.2018至16.12.2018間進行,並調查了519名香港投資者。
2. 僅供說明之用,根據現時市況,並可適時作出轉變。投資產品並不一定適合所有投資者。投資組合的資產配置可因應個別投資者的需要及市場狀況而轉變。
3. 資源來源:香港政府統計處,《香港統計數字一覽2019年版》。
4. 資源來源:香港政府統計處,《香港人口趨勢1981-1996》。
5. 資源來源:聯合國經濟和社會事務部人口司(2019)《世界人口展望:2019年修訂版》。
6. 資源來源:香港政府統計處,截至2019年8月26日。
7. 資源來源:摩根資產管理,《退休規劃之道》,2019。
8. 資源來源:摩根資產管理,《投資者信心指數》,2019年5月。
9. 資源來源:摩根資產管理。僅供說明用途。債券受制於利率風險。利率上升時,債券債格普遍下跌。股票證券的價格或會因整體市場變化或公司財政狀況變化或下跌,該等變化有時迅速或難以預料。股票證券受制於股市風險,一般股價有可能短期或長時間下跌。
投資涉及風險。投資產品並非適合所有投資者。投資者應在投資前先徵詢專業顧問的意見。投資產品與定期存款並非類同,亦不適合作出比較。上述僅為本文件製作時之意見及觀點,可隨時變動,該資訊不應被視作或理解為任何投資建議。估計、假設及預測僅供說明之用,可能或不可能實現。本文件未經證監會審閱,由摩根基金(亞洲)有限公司刊發。